Какими плюсами обладают кредитные карты с cash back. Кэшбэк по кредитке

Получить обратно на счет часть потраченных средств на покупки позволяют кредитные карты с cash back. По сути, кэшбэк – это процент от расходов по карте, который начисляется в виде бонусов или реальных денег. Кредитная карта позволяет использовать кэшбэк двумя способами – на обмен сертификатов на скидку в интернет-магазинах и торговых точках или на обмен на реальные деньги. Как правило, cash back по кредитке зависит от ежемесячных трат по ней. Он значительно больше вознаграждения по дебетовым картам. Некоторые банки не ограничивают заемщиков в получении кэшбэка, для ряда финансовых учреждений кэшбэк имеет фиксированные лимиты. К примеру, можно получить не больше 1 тыс. бонусов в календарном месяце.

Кешбек

Оставьте заявку, чтобы заказать кредитную карту с кешбеком

Банк Русский стандарт логотип

лицензия ЦБ РФ №2289 от 19.11.2014

Лимит: до 300 000 р.

Ставка: от 21,9% годовых

Grace-период: 1 год

Cash Back: до 15%

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Тинькофф логотип

лицензия ЦБ РФ №2673 от 28.01.1994

Лимит: до 1 000 000 р.

Ставка: от 12% годовых

Grace-период: 1 год

Cash Back: до 30%

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Home Credit банк логотип

лицензия ЦБ РФ №316 от 12.05.1992

Лимит: до 300 000 р.

Ставка: от 17,9% годовых

Grace-период: 1 год

Cash Back: нет

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Кредит Европа Банк логотип

лицензия ЦБ РФ №3311 от 04.02.2015

Лимит: до 600 000 р.

Ставка: от 28% годовых

Grace-период: 55 дней

Cash Back: до 5%

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Халва логотип

лицензия ЦБ РФ №963 от 05.12.2014

Лимит: до 350 000 р.

Ставка: от 10% годовых

Grace-период: 3 года

Cash Back: до 6%

Срок: до 10 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Совесть логотипы

лицензия ЦБ РФ №2241 от 21.01.1993

Лимит: до 300 000 р.

Ставка: от 10% годовых

Grace-период: 1 год

Cash Back: нет

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Восточный банк логотип

лицензия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014

Лимит: до 400 000 р.

Ставка: от 11,5% годовых

Grace-период: 90 дней

Cash Back: до 40%

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Росбанк логотип

лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015

Лимит: до 1 000 000 р.

Ставка: от 21,4% годовых

Grace-период: 62 дня

Cash Back: до 10%

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Быстроденьги МФО логотип

лицензия ЦБ РФ №2110573000002

Лимит: до 30 000 р.

Ставка: от 0% годовых

Grace-период: нет

Cash Back: нет

Срок: до 60 дней

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Kviku логотип

лицензия ЦБ РФ №651303045003744

Лимит: до 100 000 р.

Ставка: от 29% годовых

Grace-период: нет

Cash Back: до 30%

Срок: до 1 года

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
УБРиР логотип

лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Лимит: до 300 000 р.

Ставка: от 27,5% годовых

Grace-период: 120 дней

Cash Back: до 1%

Срок: до 3 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку
Альфа банк логотип

лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Лимит: до 500 000 р.

Ставка: от 11,99% годовых

Grace-период: 100 дней

Cash Back: нет

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Подать заявку

Какими преимуществами обладает кредитная карта с кэшбэком

С целью стимулирования активного использования кредиток многими банками предлагается программа вознаграждения в виде бонусов или реальных рублей. Кредитные карты с cash back имеют свои преимущества – бонусы можно потратить на скидки у партнеров или оплату услуг. Разберемся подробно с тем, что такое кредитная карта с кэшбэком и как ею пользоваться.

В чем суть кредитной карты с кэшбэком

Участие в программе вознаграждения для активных пользователей кредитных продуктов может быть предусмотрено условиями тарифного плана. В иных случаях такая услуга требует активации (подключения). Кредитка со схемой вознаграждения – это обычный ссудный продукт, где вознаграждение предусматривается за совершение безналичных операций по пластику.

За использование пластика начисляются бонусы, к примеру, в Сбербанке есть программа «Спасибо», которая позволяет получать от 0,5% за каждую покупку с безналичной оплатой. Чем больше траты по пластику, тем больше бонусов начисляется для клиента. В этом банке подключение к проекту осуществляется самим клиентом или при получении кредитки в отделении с подписанием специального соглашения. Нужен ли кэшбэк пользователю заемного продукта, решает он сам. Никаких штрафных санкций за отключение услуги не предусмотрено.

Как начисляется кэшбэк по кредитке

Представим классическую ситуацию – вами была оформлена кредитная карта с подключением бонусной программы. От того, какой был выбран банк, зависят условия схемы лояльности. Однако общие правила начисления бонусов таковы:

  • Вознаграждение начисляется за операции с безналичными расчетом за исключением денежных переводов;
  • Бонусы начисляются не сразу, нужно 3-5 дней до завершения транзакции и начисления вознаграждения;
  • Баллы не начисляются за оплату комиссий и услуг самого банка.

Традиционный cash back может быть в виде двух продуктов:

  1. Баллов, которые подлежат обмену на реальные деньги, позволяют купить сертификат на скидку или оплатить услуги банка-эмитента;
  2. Реальных денег, которые можно использовать по своему усмотрению – снимать, оплачивать услуги и товары.

Банк излагает публичные условия проекта лояльности, к примеру, недавно в Сбербанке была обновлена программа «Спасибо». Теперь в этом финансово-кредитном учреждении баллы начисляются, исходя из уровня активности клиента. Другими словами, чем больше траты по пластику, тем больше процент кэшбэка от суммы совершенных операций. Следовательно, самый высокий уровень участия дает возможность получить увеличенный кэшбэк.

Как используются баллы по программе лояльности

Если программой лояльности предусматривается начисление бонусов за операции в виде баллов, то способы их обмена на услуги и скидки можно узнать в самом банке. Выгодная кредитная карта дает возможность не только получать баллы за активность, но и использовать их с пользой для повседневной жизни. В том же Сбербанке есть возможность получить баллы, обменять их на скидку у партнеров или полностью оплатить покупку с использованием бонусов. Эти же бонусы можно обменять на рубли.

В коммерческих банках условия программы лояльности могут быть другими:

  • В банке Тинькофф по кредитке начисляется от 1 до 30% кэшбэка за покупки. Здесь можно выбрать свои избранные категории покупок для получения увеличенных бонусов;
  • В Русском Стандарте размер бонусов по кредитке составляет до 15% от безналичных операций в календарном месяце;
  • По пластику Халва (карте рассрочки) в Совкомбанке можно получить до 12% бонусов от суммы расчетных операций;
  • По кредитке Райффайзенбанка сумма кэшбэка составляет до 5%;
  • По Мультикарте ВТБ сумма вознаграждения составляет от 2 до 10% от трат;
  • В УБРиР по кредитке с льготным периодом сумма вознаграждения составляет 1% за все покупки.

Существует так называемый двойной кэшбэк с подключением к программе лояльности от интернет-площадок. К примеру, такую возможность предоставляет сервис LetyShops с начислением процента от покупок на Алиэкспресс. Некоторые банки, как показывают отзывы клиентов, тоже используют систему двойного вознаграждения. В частности, в Промсвязьбанке есть кредитка с процентами от безналичных операций и с баллами за пополнение ссудного счета. Их можно обменять на рубли или оплату услуг банка-эмитента.

Особенности использования кредитных карт с кэшбэком

Клиенту перед заказом необходимо оценить свои среднемесячные траты, от этого будут зависеть проценты по программе лояльности. Выше вы могли видеть рейтинг заемных продуктов от ведущих банков. Чтобы получить максимальную выгоду от программы лояльности, необходимо брать кредитку с льготным периодом. Погашение задолженности в установленные сроки позволит избежать начисления процентов и получить баллы за активность использования. Самая лучшая кредитка должна предусматривать не только поощрение активного пользователя, но и удобный вариант распоряжения полученным вознаграждением.