Все виды банковских кредитов
Для решения различных финансовых задач банками к оформлению предлагаются потребительские кредиты, которые имеют целевую или нецелевую форму использования. Все виды и формы банковских продуктов для удобства классифицированы по способу выдачи, варианту целевого использования и возможностям досрочного погашения. Условия кредитования при подписании официального соглашения о финансовой поддержке зависят от конкретной банковской организации. Поговорим о том, что такое банковский кредит на личные нужды, на какие цели он может быть оформлен и на каких условиях выдан. На основе этого представим классификацию банковских потребительских ссуд и изучим особенности их использования под конкретные нужды потребителя.
Основные типы потребительских кредитов в банках
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 30 000 000 р.
Ставка: от 8,9% годовых
Срок: до 15 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 400 000 р.
Ставка: от 8,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 30 000 000 р.
Ставка: от 11,9% годовых
Срок: до 10 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 1 000 000 р.
Ставка: от 7,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 10 000 000 р.
Ставка: от 10,5% годовых
Срок: до 10 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 2 000 000 р.
Ставка: от 12% годовых
Срок: до 3 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 10,9% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: агрегатор
Ставка: агрегатор
Срок: агрегатор
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 5 000 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 2 000 000 р.
Ставка: от 19,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 1 300 000 р.
Ставка: от 11,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 1 300 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 2 000 000 р.
Ставка: от 8,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 1 000 000 р.
Ставка: от 11% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9,5% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: агрегатор
Ставка: агрегатор
Срок: агрегатор
Рассмотрение: 1 день
Сумма: агрегатор
Ставка: агрегатор
Срок: агрегатор
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 700 000 р.
Ставка: от 9,5% годовых
Срок: до 5 лет
Одобрение: 5 мин.
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9,5% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 3 000 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 1 500 000 р.
Ставка: от 10,9% годовых
Срок: до 7 лет
Рассмотрение: 1 день
Сумма: до 5 000 000 р.
Ставка: от 9,9% годовых
Срок: до 5 лет
Рассмотрение: 1 день
Разновидности потребительских кредитов в банках. Условия оформления
В банковской сфере самым востребованным продуктом являются потребительские кредиты. Средства по ним используются для удовлетворения личных нужд. Существует две разновидности таких продуктов – с целевым и нецелевым способом использования. Целевые кредитные программы ориентированы на конкретные нужды. В то время как средства по нецелевым программам выдаются в денежной форме наличными и могут быть потрачены на любые нужды заявителя.
Условия кредитования физических лиц зависят от кредитно-денежной политики финансовой организации. Существуют следующие востребованные виды потребительских кредитов:
- Денежные кредиты, которые выдаются в наличной форме и могут быть потрачены на любые нужды заявителя;
- Овердрафт на получение образовательных услуг. Их основное предназначение сводится к оплате услуг образовательных учреждений за счет заемных средств;
- Ссуды на приобретение товаров, которые оформляются в магазине и позволяют покрыть за счет заемных средств стоимость покупки выбранных наименований.
Все массовые кредитные продукты делятся на две больших группы. В первой группе представлены программы с целевым способом использования заемных средств. К ним необходимо отнести товарные ссуды и программы, предназначенные для оплаты образовательных услуг. Ко второй группе относятся нецелевые массовые кредиты, средства по ним тратятся по усмотрению самого заемщика.
Существует две основных формы банковских личных кредитов:
- Денежная (средства после подписания договора выдаются наличными или переводятся на открытый электронный счет);
- Товарная (одобренный лимит используется для оплаты кредитором стоимости товаров и заказанных услуг).
Классификация потребительских кредитов
Что такое банковский кредит? Это выдача денежных средств в рамках действующей программы на решение личных задач целевого или нецелевого назначения. В линейке финансовых организаций могут быть представлены несколько разновидностей востребованных индивидуальных продуктов, исходя их категории заемщика:
- Кредиты для всех слоев населения в основном сводятся к возможности приобретения продукции за счет средств банка;
- Кредитные программы для студентов предназначены для получения средств с целью оплаты услуг обучения;
- Для молодых семей и пенсионеров в линейке продуктов банка могут быть представлены специальные предложения, к примеру, заем на ремонт квартиры или товарный заем, выдаваемый на специальных условиях.
Для персональных финансовых инструментов, выдаваемых в виде наличных или в форме перевода, может предусматриваться обеспечение. Под обеспечением понимается оформление залога или страховки. Личные финансовые продукты с обеспечением также могут предусматривать внесение части собственных средств, к примеру, при покупке товаров. Популярные кредитные предложения без обеспечения не подразумевают предоставления залога, привлечения созаемщика или оформления страховки.
Распространенные условия предоставления потребительского кредита
Банки выдают две основные формы потребительских ссудных инструментов – с разовым овердрафтным лимитом и возобновляемым. К примеру, разовый кредит выдается на покупку техники и электроники. При оформлении продукта для клиента готовится график платежей и открывается персональный счет. После погашения задолженности кредитные обязательства считаются исполненными, а заемный счет подлежит закрытию. Исключением здесь будет новая разновидность массовых финансовых инструментов, которые выдаются в виде карты рассрочки. К ней тоже привязывается кредитный счет и устанавливается лимит. Карту можно использовать на протяжении всего срока ее действия, пользоваться предоставленным лимитом неограниченное количество раз. Возобновляемый потребительский кредит выдается в виде карт рассрочки с возможностью совершать покупки у партнеров банка.
Стандартные условия выдачи потребительского кредита сводятся к следующему:
- Минимальный возраст обратившегося за кредитной поддержкой – 18 лет;
- Наличие у заявителя постоянной регистрации в регионе, где работает банковская организация;
- Предоставление сведений о занятости и дополнительных источниках дохода с подтверждением или без него;
- Предоставление обеспечения (залога, поручительства, страховки или первого взноса в момент оформления овердрафта);
- Наличие положительной кредитной истории у заявителя;
- Предоставление дополнительных документов для специальных программ массового кредитования. К примеру, при оформлении кредита на образование предоставляется договор с учреждением образования о предоставлении услуг и их стоимости.
Как оформить потребительский кредитный продукт
Для выполнения подключения к программе потребительского кредитования необходимо обратиться в банк лично или оставить заявку онлайн на портале банковской организации. Перед этим необходимо определиться с формой и видом нужного потребительского ссудного продукта. К примеру, при совершении покупок в магазине техники и желании оформить заем достаточно обратиться к кредитному менеджеру в торговом зале. При предоставлении паспорта он заполнит заявку на заем и сообщить моментальное решение. Банк за вас оплатит покупку и предложит погашение кредита равными платежами.
Для истребования потребительского кредита нужно выполнить следующие шаги:
- Оставить анкету по выдаче через сайт или сотрудника банка;
- Предоставить список запрошенных бумаг (паспорт, второй документ на выбор, документы по залоговому имуществу или договор на получение платных услуг в образовательном учреждении);
- Получить решение кредитора и подписать договор.
После получения заемных средств заявителю остается только добросовестно и в полной мере исполнять взятые на себя обязательства. Как правило, погашение задолженности по выданным потребительским кредитам происходит равными платежами. В случае необходимости выданный заем можно погасить досрочно. Большинство банковских организаций не предъявляют штрафных санкций в случае досрочного погашения задолженности.
Что нужно учесть при оформлении банковской ссуды
Заемщику следует внимательно изучать кредитное соглашение перед подписанием и обращаться к полной стоимости банковского кредита. Чем выше процентная ставка по нему, тем больше объем переплаты. К тому же в сумму переплаты банки не включают плату за дополнительные услуги, к примеру, оформление страховки.
Чтобы сэкономить на пользовании товарным ссудным продуктом, необходимо обращаться к сравнению условий финансирования в разных банках. Чтобы увеличить шансы на повышение лимита и одобрение, для банка можно предъявить справку по доходу, привлечь к заключению договора поручителя или воспользоваться страхованием рисков.
