Все виды банковских кредитов

Рейтинг: rating-5 4.9/5 по 12 отзывам

Для решения различных финансовых задач банками к оформлению предлагаются потребительские кредиты, которые имеют целевую или нецелевую форму использования. Все виды и формы банковских продуктов для удобства классифицированы по способу выдачи, варианту целевого использования и возможностям досрочного погашения. Условия кредитования при подписании официального соглашения о финансовой поддержке зависят от конкретной банковской организации. Поговорим о том, что такое банковский кредит на личные нужды, на какие цели он может быть оформлен и на каких условиях выдан. На основе этого представим классификацию банковских потребительских ссуд и изучим особенности их использования под конкретные нужды потребителя.

Потребительский кредит

Основные типы потребительских кредитов в банках

Сортировать по 

Разновидности потребительских кредитов в банках. Условия оформления

В банковской сфере самым востребованным продуктом являются потребительские кредиты. Средства по ним используются для удовлетворения личных нужд. Существует две разновидности таких продуктов – с целевым и нецелевым способом использования. Целевые кредитные программы ориентированы на конкретные нужды. В то время как средства по нецелевым программам выдаются в денежной форме наличными и могут быть потрачены на любые нужды заявителя.

Условия кредитования физических лиц зависят от кредитно-денежной политики финансовой организации. Существуют следующие востребованные виды потребительских кредитов:

  • Денежные кредиты, которые выдаются в наличной форме и могут быть потрачены на любые нужды заявителя;
  • Овердрафт на получение образовательных услуг. Их основное предназначение сводится к оплате услуг образовательных учреждений за счет заемных средств;
  • Ссуды на приобретение товаров, которые оформляются в магазине и позволяют покрыть за счет заемных средств стоимость покупки выбранных наименований.

Все массовые кредитные продукты делятся на две больших группы. В первой группе представлены программы с целевым способом использования заемных средств. К ним необходимо отнести товарные ссуды и программы, предназначенные для оплаты образовательных услуг. Ко второй группе относятся нецелевые массовые кредиты, средства по ним тратятся по усмотрению самого заемщика.

Существует две основных формы банковских личных кредитов:

  1. Денежная (средства после подписания договора выдаются наличными или переводятся на открытый электронный счет);
  2. Товарная (одобренный лимит используется для оплаты кредитором стоимости товаров и заказанных услуг).

Классификация потребительских кредитов

Что такое банковский кредит? Это выдача денежных средств в рамках действующей программы на решение личных задач целевого или нецелевого назначения. В линейке финансовых организаций могут быть представлены несколько разновидностей востребованных индивидуальных продуктов, исходя их категории заемщика:

  • Кредиты для всех слоев населения в основном сводятся к возможности приобретения продукции за счет средств банка;
  • Кредитные программы для студентов предназначены для получения средств с целью оплаты услуг обучения;
  • Для молодых семей и пенсионеров в линейке продуктов банка могут быть представлены специальные предложения, к примеру, заем на ремонт квартиры или товарный заем, выдаваемый на специальных условиях.

Для персональных финансовых инструментов, выдаваемых в виде наличных или в форме перевода, может предусматриваться обеспечение. Под обеспечением понимается оформление залога или страховки. Личные финансовые продукты с обеспечением также могут предусматривать внесение части собственных средств, к примеру, при покупке товаров. Популярные кредитные предложения без обеспечения не подразумевают предоставления залога, привлечения созаемщика или оформления страховки.

Распространенные условия предоставления потребительского кредита

Банки выдают две основные формы потребительских ссудных инструментов – с разовым овердрафтным лимитом и возобновляемым. К примеру, разовый кредит выдается на покупку техники и электроники. При оформлении продукта для клиента готовится график платежей и открывается персональный счет. После погашения задолженности кредитные обязательства считаются исполненными, а заемный счет подлежит закрытию. Исключением здесь будет новая разновидность массовых финансовых инструментов, которые выдаются в виде карты рассрочки. К ней тоже привязывается кредитный счет и устанавливается лимит. Карту можно использовать на протяжении всего срока ее действия, пользоваться предоставленным лимитом неограниченное количество раз. Возобновляемый потребительский кредит выдается в виде карт рассрочки с возможностью совершать покупки у партнеров банка.

Стандартные условия выдачи потребительского кредита сводятся к следующему:

  1. Минимальный возраст обратившегося за кредитной поддержкой – 18 лет;
  2. Наличие у заявителя постоянной регистрации в регионе, где работает банковская организация;
  3. Предоставление сведений о занятости и дополнительных источниках дохода с подтверждением или без него;
  4. Предоставление обеспечения (залога, поручительства, страховки или первого взноса в момент оформления овердрафта);
  5. Наличие положительной кредитной истории у заявителя;
  6. Предоставление дополнительных документов для специальных программ массового кредитования. К примеру, при оформлении кредита на образование предоставляется договор с учреждением образования о предоставлении услуг и их стоимости.

Как оформить потребительский кредитный продукт

Для выполнения подключения к программе потребительского кредитования необходимо обратиться в банк лично или оставить заявку онлайн на портале банковской организации. Перед этим необходимо определиться с формой и видом нужного потребительского ссудного продукта. К примеру, при совершении покупок в магазине техники и желании оформить заем достаточно обратиться к кредитному менеджеру в торговом зале. При предоставлении паспорта он заполнит заявку на заем и сообщить моментальное решение. Банк за вас оплатит покупку и предложит погашение кредита равными платежами.

Для истребования потребительского кредита нужно выполнить следующие шаги:

  1. Оставить анкету по выдаче через сайт или сотрудника банка;
  2. Предоставить список запрошенных бумаг (паспорт, второй документ на выбор, документы по залоговому имуществу или договор на получение платных услуг в образовательном учреждении);
  3. Получить решение кредитора и подписать договор.

После получения заемных средств заявителю остается только добросовестно и в полной мере исполнять взятые на себя обязательства. Как правило, погашение задолженности по выданным потребительским кредитам происходит равными платежами. В случае необходимости выданный заем можно погасить досрочно. Большинство банковских организаций не предъявляют штрафных санкций в случае досрочного погашения задолженности.

Что нужно учесть при оформлении банковской ссуды

Заемщику следует внимательно изучать кредитное соглашение перед подписанием и обращаться к полной стоимости банковского кредита. Чем выше процентная ставка по нему, тем больше объем переплаты. К тому же в сумму переплаты банки не включают плату за дополнительные услуги, к примеру, оформление страховки.

Чтобы сэкономить на пользовании товарным ссудным продуктом, необходимо обращаться к сравнению условий финансирования в разных банках. Чтобы увеличить шансы на повышение лимита и одобрение, для банка можно предъявить справку по доходу, привлечь к заключению договора поручителя или воспользоваться страхованием рисков.

author
Автор: Сергей Иванов,
старший финансовый аналитик