Кредиты физическим лицам. Обзор предложений от банков и сравнение условий

Рейтинг: rating-5 4.9/5 по 12 отзывам

Большая часть клиентов российских банков представлена частными лицами. Для них предлагается широкая линейка финансовых продуктов. Кредиты физическим лицам делятся на несколько видов, их выдача происходит в наличной и безналичной форме. Ссуда частным лицам имеет свою специфику выдачи. Здесь решающую роль играет финансовая репутация, объем долговой нагрузки и возможность предоставить обеспечение. Банк для оформления ссуды требует документы, подтверждающие занятость и наличие дохода. Деньги можно взять наличными. Онлайн заявка позволит получить решение по вопросу, не выходя из дома. Потребкредит выдается под разные процентные ставки. Здесь имеет значение сумма и предложенные условия.

Кредиты физическим лицам

Список банков, выдающих кредиты для физических лиц на выгодных условиях

Сортировать по 
Home Credit банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №316 от 12.05.1992

Сумма: до 1 000 000 р.

Ставка: от 7,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Совкомбанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ № 963 от 05.12.2014

Сумма: до 400 000 р.

Ставка: от 8,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Совкомбанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ № 963 от 05.12.2014

Сумма: до 30 000 000 р.

Ставка: от 11,9% годовых

Срок: до 10 лет

Рассмотрение: 1 день

Восточный банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014

Сумма: до 3 000 000 р.

Ставка: от 9,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Восточный банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №1460 от 24.10.2014

Сумма: до 30 000 000 р.

Ставка: от 8,9% годовых

Срок: до 15 лет

Рассмотрение: 1 день

Промсвзьбанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №3251 от 17.12.2014

Сумма: до 3 000 000 р.

Ставка: от 9,9% годовых

Срок: до 7 лет

Рассмотрение: 1 день

Азиатско-тихоокеанский банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №1810 от 04.08.2015

Сумма: до 3 000 000 р.

Ставка: от 9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Росбанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.15

Сумма: до 3 000 000 р.

Ставка: от 10,9% годовых

Срок: до 7 лет

Рассмотрение: 1 день

Альфа банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №1326 от 16.01.2015

Сумма: до 5 000 000 р.

Ставка: от 9,9% годовых

Срок: до 7 лет

Рассмотрение: 1 день

Юником24 логотип Подать заявку
ОГРН №1036713002215

Сумма: агрегатор

Ставка: агрегатор

Срок: агрегатор

Рассмотрение: 1 день

ОТП Банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2766 от 27.11.2014

Сумма: до 10 000 000 р.

Ставка: от 10,5% годовых

Срок: до 10 лет

Рассмотрение: 1 день

Тинькофф логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2673 от 28.01.1994

Сумма: до 2 000 000 р.

Ставка: от 12% годовых

Срок: до 3 лет

Рассмотрение: 1 день

Интерпромбанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №3266 от 17.03.2015

Сумма: до 1 000 000 р.

Ставка: от 11% годовых

Срок: до 7 лет

Рассмотрение: 1 день

СКБ банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №705 от 04.03.16

Сумма: до 1 300 000 р.

Ставка: от 11,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Банк Русский стандарт логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2289 от 19.11.2014

суммаСумма: до 2 000 000 р.

ставкаСтавка: от 19,9% годовых

срокСрок: до 5 лет

рассмотрениеРассмотрение: 1 день

Райффайзен банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №3292 от 17.02.2015

Сумма: до 2 000 000 р.

Ставка: от 8,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Газэнергобанк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №3252 от 19.05.1995

Сумма: до 1 300 000 р.

Ставка: от 9,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

УБРиР логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №429 от 06.02.2015

Сумма: до 3 000 000 р.

Ставка: от 9,5% годовых

Срок: до 7 лет

Рассмотрение: 1 день

Уралсиб лого Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №30 от 10.09.2015

суммаСумма: до 1 500 000 р.

ставкаСтавка: от 10,9% годовых

срокСрок: до 7 лет

рассмотрениеРассмотрение: 1 день

МТС банк логотип Подать заявку
лицензия ЦБ РФ №2268 от 29.01.1993

Сумма: до 5 000 000 р.

Ставка: от 9,9% годовых

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Условия оформления, виды и формы выдачи кредитов для физических лиц

Решить разные финансовые задачи граждан позволяют кредиты физическим лицам, которые делятся на несколько видов. Эти программы финансовой поддержки могут носить целевой или нецеловой характер использования. В качестве инструментов обеспечения по продуктам используется страхование, предоставление залога или привлечение к совершению сделки созаемщика.

Виды финансовых инструментов для физических лиц

Через банк можно оформить заявку на получение любого вида предложений, разработанных для частных клиентов:

  1. Товарный кредит, используемый для приобретения товаров и услуг в торговой точке;
  2. Потребительская ссуда нецелевого характера использования, который выдается в наличной денежной форме и может быть потрачен на любые нужды потребителя;
  3. Деньги на приобретение недвижимости и транспорта. Здесь в качестве предмета залога фигурирует приобретаемый за счет кредитных средств транспорт или недвижимость;
  4. Финансирование на учебу, разработанные для оплаты услуг обучения;
  5. Денежные средства на ремонт квартиры или дома, которые позволяют получить деньги на выполнение внутренних и внешних ремонтных работ.

Все финансовые продукты для частных лиц следует разделить на две больших группы. В первую группу входят ссуды, выдаваемые на стандартных условиях. Ко второй группе нужно отнести инструменты, выдаваемые в день обращения. Сэкономить время на получении кредитной поддержки можно, обратившись за деньгами в банк без справок. В этом случае средства будут выданы по паспорту и второму документу в день обращения.

Формы кредитов для частных лиц

Взять денежные средства для частного лица можно в одной из доступных форм:

  • В виде наличных денежных средств;
  • В виде пластиковой карты с установленным персональным лимитом;
  • В виде открытия персонального счета и погашения за счет заемных средств заказанных товаров и услуг.

Выгодные предложения позволяют решить разные задачи рядового пользователя. Для некоторых видов финансовых программ разработаны инструменты государственной поддержки. Так, при включении в программу улучшения жилищных условий для молодой семьи имеется возможность оформить ипотеку на льготных условиях со ставкой от 6% годовых.

Документы для оформления кредита частным лицом

Чтобы получить финансовую поддержку от банковской организации, нужны следующие документы:

  • Паспорт заявителя с постоянной регистрацией в регионе, где работает банк;
  • Второй личный документ на выбор, к примеру, водительское удостоверение;
  • Документы, подтверждающие занятость и сумму доходов. Для оформления заявки может потребоваться копия трудовой книжки и справка по объему полученных доходов;
  • В случае оформления товарной ссуды — товарная выписка;
  • Для оформления ссуды на специальных условиях для пенсионеров требуется предоставить пенсионное удостоверение.

Кредит физическим лицам может быть выдан под залог, в таком случае для банка потребуется представить документы по залоговому имуществу. К примеру, когда оформляется ипотека, в офис предоставляются документы по объекту недвижимости.

Обзор программ кредитования частных лиц

На российском рынке потребительского финансирования отмечается оживление. Из-за высокой конкуренции между банками каждая финансовая организация стремится снизить процентные ставки и предложить специальные условия для клиентов. Взять деньги наличными можно в следующих банках:

  1. Реннесанс Кредит (сумма — до 700 тыс. руб., возраст — от 24 лет, ставка — 10,5%);
  2. Восточный банк (лимит — до 500 тыс. руб., переплата составляет 11,5%);
  3. Промсвязьбанк (здесь запущена программа льготного финансирования военнослужащих и работников оборонно-промышленного комплекса со ставкой от 9,9% годовых, есть возможность занять до 3 млн. руб.;)
  4. Home Credit Bank (программа позволяет взять до 1 млн. руб. до 7 лет по одному документу);
  5. Росбанк (деньги выдаются с 18 лет без поручительства на сумму до 3 млн. руб.).

Онлайн заявка на ссуду наличными под залог недвижимого имущества может быть отправлена банк Тинькофф. Здесь действуют выгодные условия кредитования наличными. Минимальный возраст — 18 лет, персональный лимит устанавливается, исходя из стоимости залогового имущества. Максимальная планка — 15 млн. руб.

Как оформить кредитный продукт частному лицу

Чтобы оформить ссуду для частного лица, достаточно сравнить условия актуальных продуктов в российских банках. Сравнение параметров позволит оценить выгоду предложения, а также обеспечить соответствие требованиям финансовой организации. Так, при оформлении кредита с обеспечением используются следующие варианты:

  • Оформление залога на движимое и недвижимое имущество;
  • Страхование рисков (страхование жизни и залогового имущества);
  • Привлечение созаемщика к заключению договора

В некоторых банках пенсионерам предлагается воспользоваться льготными условиями денежной поддержки. В частности, программа льготной финансовой поддержки граждан пенсионного возраста запущена в Россельхозбанке. Здесь предлагается выдача средств наличными в сумме до 500 тыс. руб. Обеспечения для получения финансовой поддержки не требуется. Для согласования заявки достаточно предъявить в отделении паспорт и пенсионное удостоверение, справку из пенсионного фонда по начисленной пенсии за последние полгода.

Получить деньги  на специальных условиях могут физлица, которые уже являются клиентами того или иного банка. Так, в банке Реннесанс запущена программа льготной поддержки действующих клиентов банка по ставке 10,5% годовых. Лимит составляет до 700 тыс. руб., поручительства, оформления залога и предоставления документов по занятости не требуется. В Райффайзенбанке по продукту персональной финансовой поддержки предусматриваются специальные условия. Получить займ здесь можно по ставке от 10,99% без необходимости оформления залога или поручительства. Действующим клиентам заведения устанавливается персональный лимит до 2 млн. руб.

Кредит для физических лиц

Как рассчитать выгоду по потребкредиту

Перед тем как обращаться в финансовый отдел, можно воспользоваться калькулятором для расчета переплаты и объема ежемесячных платежей. Потребительский кредит может включать в себя дополнительные комиссии и сборы, поэтому следует грамотно отнестись к изучению публичных условий предоставления денежных средств.

Во многом выгодность предложения от банка определяет процентная ставка. Чем она выше, тем больше объем переплаты. К настоящему времени ставки по потребкредитам в российских учреждениях составляют в среднем от 12-14 до 18-20% годовых. Средняя переплата по картам — 24-28% годовых. Предварительный расчет параметров позволяет еще до визита в банк рассчитать предварительную сумму и общий объем переплат.

Сегодня потребительские ссуды для физлиц позволяют решать разные финансовые задачи. Отечественными банками предлагаются достаточно выгодные условия финансовой поддержки для разных случаев.

author
Автор: Сергей Иванов,
старший финансовый аналитик