Карта 100 дней без процентов Альфа Банка. Условия и отзывы пользователей

Альфа Банк является одним крупнейших коммерческих учреждений России, которое работает с частными и юридическими лицами. В линейке организации представлено множество кредитных продуктов, самым востребованным среди них является кредитка с льготными границами кредитования — 100 дней без необходимости доплат. В этой статье подробно разберем продукт карта 100 дней без процентов Альфа Банка. Условия и отзывы пользователей покажут нам, что продукт достаточно интересный.

Что такое карта 100 дней без процентов от Альфа Банка

Кредитка от популярного учреждения без начисления переплаты — это уникальная вещь, которая сочетает в себе платежный инструмент для оплаты покупок безналичными и снятия наличных в банкомате. Главное достоинство этого пластика сводится к предоставлению клиенту так называемого льготного срока кредитования. В течение 100 дней с момента совершения первой транзакции по пластиковому счету доплаты за пользование заемными средствами на истребуются. Это одно из основных преимуществ, которым далеко не каждый банк может похвастаться.

Если клиент желает сэкономить на переплате, ему достаточно выполнить два шага:

Воспользоваться предоставленным кредитным лимитом после оформления соглашения для покупок с оплатой наличными или безналичным способом;
В течение указанного срока погасить задолженность перед кредитором, включая размер комиссии за обналичивание электронных средств через банкомат.

Как свидетельствуют отзывы о карте Альфа Банка «100 дней без процентов», она стала для многих граждан удобным и надежным финансовым инструментом.

Условия использования карты 100 дней без процентов

Основной список условий по карте выглядит следующим образом

Лимит: до 500 000 р.

Ставка: от 14,99% годовых

Grace-период: 100 дней

Cash Back: нет

Срок: до 5 лет

Рассмотрение: 1 день

Чтобы не платить финансовому учреждению дополнительную плату за пользование заемными средствами, необходимо погашать задолженность в течение установленных рамок с учетом причитающихся за услугу комиссий. Платежный инструмент можно задействовать для оплаты покупок в обычном магазине, на интернет-площадках и для снятия наличных в терминале. В последнем случае учреждением берется комиссия, согласно действующим тарифам. Ее объем тоже подлежит погашению в течение установленных временных границ.

Лимиты на операции по пластику, а также доступная сумма для снятия средств с ссудного счета в банкомате зависит от платежной системы и категории продукта. Так, при оформлении классической кредитки VISA сумма персонального лимита кредитования может составить до 500 тыс. руб., а доступный ежемесячный объем для снятия наличных без комиссии до 50 тыс. руб. Как правило, решение по выпуску пластика принимается в день обращения, а доставка карточки после одобрения осуществляется на следующий рабочий день.

Условия выдачи кредитной карты

Клиент должен соответствовать определенным требованиям для возможности рассмотрения анкеты и предоставления кредита. Основные требования со стороны кредитора сводятся к следующему:

Минимальный возраст заявителя — 21 год, стаж по последнему месту работы — не меньше 3 месяцев;
Уровень дохода по официальному месту работы должен превышать объем прожиточного минимума, который является разным для каждого региона;
При намерении клиента получить высокий лимит или снизить фиксированную ставку обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.

Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе, где открыт филиал обслуживания. Обеспечение при выдаче кредита не требуется. Для оформления карточки достаточно предоставить два документа — паспорт и любой другой документ на выбор, к примеру, водительские права. Анкета на кредитку может быть подана с сайта учреждения и порталов партнеров, а также лично при обращении в офис операционного обслуживания. При оформлении позиционируемого продукта необходимо проявлять бдительность — менеджер может подключить платные услуги без предварительного уведомления, что приведет к увеличению платы за пользование денежными средствами.

Доступные категории кредитки с льготным периодом

Кредитная карта с грейс-периодом может быть выпущена с привязкой к мировой системе VISA или MasterCard. Для кредитки каждой платежной системы предусмотрено три категории — это Classic, Gold и Platinum. Ставка по всем карточным счетам составляет от 14,99% годовых. За исключением продукта категории Classic во всех остальных предусмотрена встроенная технология для осуществления бесконтактной оплаты. Сумма доступного лимита для пластика в категории классики составляет 300 тыс. руб. Для категории Gold – лимит до 500 тыс. руб., а для пластика в категории Platinum – до 1 млн. руб. При этом сумма овердрафта устанавливается индивидуально и зависит от уровня доходов заявителя, возможности подтверждения официальной занятости и выплачиваемого дохода.

За обслуживание карточного счета взимается комиссия. Для продуктов в категории классики плата за ведение расчетно-кассового обслуживания составляет 1190 руб. Первая плата за годовое обслуживание взимается после активации пластика и проведения первой операции по нему. Предложение доступно для оформления только в рублях, лимит для снятия наличных в банкомате зависит от категории карточки и составляет от 60 тыс. руб. Если при оформлении соглашения менеджер подключит сервис смс-оповещения об операциях, за эту услуги придется платить отдельно по 59 руб. Вместо этого лучше скачать приложение мобильного интернет-банка для проведения операций, просмотра истории совершенных транзакций.

Сотрудники компаний-партнеров и зарплатные клиенты финансовой корпорации могут оформить кредитную карту только с предоставлением одного документа. При предоставлении дополнительных бумаг размер тарифной ставки может быть снижен. К необязательным документам, которые влияют на размер устанавливаемой персональной ставки, относится полис ДМС, КАСКО, выписка с банковского счета или заграничный паспорт со штампами о выезде за границу на протяжении последних 12 месяцев.

В чем подвох карты 100 дней без процентов

Несмотря на плюсы описываемого банковского предложения, у него есть существенные минусы. Поэтому обязательно следует знать условия пользования карты «100 дней без процентов» от Альфа Банка. А также обратимся к анализу подводных камней, которые подстерегают пользователей этой популярной карточки.

Навязывание платных опций при оформлении пластика — распространенное явление. К примеру, при подключении сервиса смс-информирования по умолчанию взимается ежемесячная плата в размере 59 руб. За год набегает 708 руб. и это без учета переплаты. То же самое и со страховкой. Здесь сумма напрямую зависит от использованных средств. К примеру, при кредитной линии в 100 тыс. руб. за страховку придется отдавать по 1200 руб. в год.
Лимиты на снятие наличных без комиссии. Многие заемщики предпочитают снимать деньги в банкомате и оплачивать свои покупки наличными. По категории Classic лимит на выдачу составляет 50 тыс. руб., сверх этой суммы взимается комиссия в размере 5,9%. К примеру, при снятии 10 тыс. руб. придется заплатить сбор в размере 590 руб. и на эту комиссию будут начислены доплаты.
В течение льготного периода клиент обязан вносить минимальные платежи. Поэтому не получится расплатиться средствами сегодня, а вернуть всю задолженность только через 100 дней. Обязательство по уплате минимального платежа наступает на следующий месяц после совершения первой операции с использованием заемных ресурсов.

Льготный период кредитования является возобновляемым. То есть, после полной выплаты задолженности можно снова пользоваться кредиткой и льготными условиями.

Отзывы пользователей кредитной карты Альфа Банка

Включим в обзор ключевые моменты из отзывов самих заемщиков, которые они публикуют на форумах в интернете. К положительным моментам использования карточных продуктов с грейс-периодом клиенты относят:

Индивидуальную величину овердрафта и возможность ее увеличения при подтверждении своего дохода;
Возобновляемый грейс-период для экономии на переплате, который доступен клиентам после погашения задолженности перед кредитором;
Возможность оформления пластика без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте, приложить документы и в качестве способа получения пластика указать доставку курьером;
Возможность оплаты покупок за рубежом за счет привязки к международной платежной системе;
Бесплатный доступ к приложению интернет-банкинга с компьютера и смартфона.

Пластиковая карточка имеет дополнительные преимущества. Так, при условии наличия в смартфоне модуля для бесконтактной оплаты можно оплачивать покупки прямо с телефона, не доставая карточку из бумажника. А еще можно погасить задолженность в полном объеме или внести обязательный платеж прямо в системе интернет-банкинга, используя дебетовый счет под рукой. Коммерческая структура не взимает плату за перевод средств с других счетов на свою кредитку. Операция по переводу может быть осуществлена через мобильное приложение.

Если при пользовании программой у вас появятся какие-то вопросы, их можно будет решить в онлайн-чате после авторизации в системе интернет-банкинга. В личном кабинете можно сформировать выписку за интересующий период, узнать о графике платежей, сумме следующего платежа и даже получить доступ к информативному графику затрат. По нему вы можете узнать объем трат по каждой категории товаров и услуг.

Один из бывших заемщиков в результате длительного пользования продуктов нашел в нем несколько существенных недостатков:

Большую комиссию за выдачу наличных средств при превышении лимита;
Возможность обналичивания средств без комиссии только в собственных терминалах и через банкоматы партнеров;
Большие штрафы при просрочке обязательств перед эмитентом.

Полезные советы для оформляющих карту на 100 дней без процентов

Исходя из отзывов, специалистами в области финансов выработано несколько рекомендаций для тех, кто планирует воспользоваться предложением финансового заведения.

Во-первых, для экономии времени обратитесь к сайту учреждения, отсюда вы можете подать заявку, не выходя из дома. Сразу же укажите второй документ, который вы можете предоставить курьеру или кредитному специалисту в офисе. Приготовьте для заполнения анкеты обязательные данные — сведения о работодателе, телефон организации и информацию по дополнительным источникам дохода (при их наличии).

Во-вторых, при оформлении программы в офисе внимательно прочтите договор. По умолчанию в нем указывается на согласие для подключения к программе страхования и смс-информирования об операциях. Чтобы не лишиться возможности получать информацию по совершенным операциям и вовремя получать напоминания о предстоящих выплатах, сразу же зарегистрируйте карту в системе интернет-банкинга. Доступ к этому сервису бесплатный, есть возможность указать адрес электронной почты для получения выписок.

В-третьих, расценивайте свои силы на возможность вписаться в льготный период. Если этого сделать не удастся, эмитент начнет начислять плату за пользование одолженными средствами. Каждый месяц вам нужно будет платить минимальный платеж в размере 5% от остатка задолженности. Чтобы выбраться из долгов быстрее, вам нужно вносить сумму, превышающую минимальный платеж.

В-четвертых, получать карту удобнее всего через курьера. Оставьте анкету на сайте кредитора и дождитесь решения по ней. На следующий день после выпуска она будет доставлена курьером. Вам нужно передать ему только паспорт и второй документ, подписать на месте готовый договор. С использованием этой возможности вам не придется ехать в офис лично.

Стоит ли оформлять карту 100 дней без процентов

Пользователи социальных сетей и форумов часто задаются вопросом, выгодно и стоит ли брать кредитку с грейс-периодом от Альфа Банка. Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо определить цель использования кредитных ресурсов. Так, кредитку выгодно брать на тот случай, если вы планируете крупные покупки и их оплату безналичным способом. Продукт будет невыгоден тем, кто предпочитает длительно платить наличными — по этому предложению установлены довольно жесткие ограничения и дополнительно взимается комиссия за выдачу средств сверх лимита.

Сравнение этой программы с предложениями других организаций позволяет убедиться в том, что АльфаБанк предлагает относительно небольшую тарифную ставку по кредиту, которая сопоставима с платой по программам кредитования наличными. Оферта будет выгодна тем, кто привык пользоваться рассрочкой на 2-3 месяца и располагает реальными средствами для своевременного возврата задолженности. Этот карточный продукт можно использовать как инструмент рефинансирования при допущении, что прежний банк-кредитор установил более высокую процентную ставку за пользование средствами. Многие клиенты смогли таким образом рассчитаться с долгами.

В то же время сто дней без доплат — это не единственное предложение по кредиткам на отечественном финансовом рынке. Есть организации, которые выдают средства с грейс-периодом 120 и даже 150 дней. К примеру, та же мультикарта от ВТБ позволяет использовать одобренные ресурсы для перевода между банковскими счетами и для погашения задолженности перед другими финансовыми институтами.

Подробную информацию по особенностям выдачи и пользования карточкой Альфа Банка 100 дней без доплат можно найти в разделе тарифов на сайте организации.

Карта "100 дней без процентов" от Альфа Банка