В наше время довольно актуальным можно считать вопрос: как заработать на вкладах и депозитах? Это связано с тем, что у многих людей на руках остаются свободные деньги, которые они хотят куда-то вложить с целью получения прибыли. Многие люди интересуются тем, как заработать на вкладах в Сбербанке – финансовом учреждении, которое характеризуется неплохой динамикой развития и хорошими показателями. Однако существуют и другие банки, которые занимают топ — места в рейтинге Центробанка.
В связи с этим, крайне важно правильно выбрать заведение, в котором заработок на депозитах был бы ощутимым довеском к основному доходу. Это делать непросто, хотя на первый взгляд – данный выбор не представляется сложным делом. Можно, к примеру, оформить доходный вклад, но в сомнительном учреждении, которое еле держится на плаву. Может пройти несколько месяцев, и планируемый заработок на вкладах превратится в финансовый убыток. В связи с этим, довольно непросто в долгосрочной перспективе делать вклады с целью получить прибыль в условиях, когда банки «лопаются», и люди не могут вернуть вложенные активы.
Но может быть и обратная ситуация, когда банковский вклад в надёжном учреждении приносит маленький процент – это связано с отсутствием потребности организации в депозитах со стороны населения. В таком случае физлицо зарабатывает не в том месте, где могло бы иметь хорошую прибыль по депозиту на текущий момент. Поэтому заработок на процентах по депозиту– своеобразное искусство, которое нуждается в определённом опыте и навыках.
Порой люди интересуются, а можно ли заработать миллион на вкладах в банке, и сколько времени нужно для этого потратить. В принципе, возможно, получить дополнительный доход по депозиту, только нужно соблюдать один из двух факторов:
- иметь такую сумму на руках, которая бы могла принести миллион рублей за определённый период времени;
- ждать неопределённо долгое время, пока не будет начислена такая сумма в виде процентов.
Важно понимать, что вклады и депозиты — это не единственный способ приумножить свои сбережения. На этой странице представлены предложения от известных инвестиционных компаний.
Факторы, влияющие на доходность депозита
Люди, которые хотят иметь достоверную информацию о том, сколько можно заработать на вкладах, должны понимать зависимость такого дохода от ряда факторов. Прежде всего, на дополнительную доходность от размещения средств в Сбербанке или другом финансовом учреждении, влияет показатель инфляции. Этим индексом определяется степень обесценивания или укрепления национальной валюты. При инфляции цены растут, но зачастую имеется место и обратный процесс-дефляция.
Также важным фактором, определяющим выгодность инвестирования (его способность приносить деньги) выступает показатель темпа роста депозитного портфеля банковского учреждения. С его ростом вложение ресурсов становится менее выгодным, а поэтому приходится выбирать альтернативные организации, чтобы разместить свободные активы.
Немаловажное значение имеет уровень конкуренции между банками за новых клиентов, а также удержание нынешних. Люди, как правило, осторожно вкладывают деньги в малоизвестные учреждения, предпочитая те, которые характеризуются обширной рекламной компанией, и длительным сроком работы в соответствующем сегменте рынка. Полный список банков, где можно осуществить вклады, можно найти здесь.
Кроме того, на заработок по инвестициям (за целый год или даже в день) оказывает влияние политика Центробанка по формированию ключевой ставки. Под этим показателем следует понимать процент, используемый главным банком страны в ходе основных операций. Проще говоря, это ставка кредитования с его стороны коммерческих банков. Поэтому, чем она выше, тем больше банки привлекают предложения для заработка на различных операциях.
Важно подчеркнуть, что на то, как банки зарабатывают на вкладах, влияют и ряд иных факторов:
- отток инвестиций со стороны иностранных компаний;
- наличие дефицита ликвидности;
- изменение в сфере законодательства.
Валюта вклада
В настоящее время вложение денег можно осуществлять не только в рублях, но также в иностранных валютах. Однако получить дополнительные средства по депозиту в другой валюте – это означает подвергать свои активы валютному риску. Это связано с тем, что доходы большинства населения нашей страны номинированы в рублях. А поэтому при падении курса иностранной денежной единицы, доход по вкладу становится меньше в рублёвом эквиваленте.
Если открывать счет в российской валюте, то проценты придётся получать также в рублях. Однако это гораздо лучше по нескольким причинам:
- отсутствие валютного риска;
- показатель прибыльности вклада выше из-за процентной ставки;
- тенденция к росту ставок в моменты девальвации рубля.
Невзирая на вышеуказанные аспекты, граждане России отдают предпочтение иностранным валютам при оформлении депозитных договоров. Но такой подход имеет смысл, если зарплату человек получает в данных валютах, или же часто ездит за границу, осуществляя в них расходы.
По мнению экспертов, люди, получающие доходы в рублях, оформлять депозиты в других валютах стараются из-за политики диверсификации – инвестирования в разные активы. Это позволяет избежать значительных убытков, а порой приводит к высокой прибыли.
Читайте также:
Как быстро накопить деньги даже при маленькой зарплате
Список всех брокеров и торговых площадок для заработка не выходя из дома
Как зарабатывать в социальных сетях новичкам
Виды вкладов
Существующие депозиты разделяются на срочные, а также до востребования. Самые доходные вклады в банках – это срочные, поскольку в течение периода размещения средств их владелец не имеет право изымать ресурсы. Нужно отметить, что некоторыми депозитами, размещёнными на некоторый срок, можно распоряжаться в ограниченном объёме. Бывают виды таких инвестиций, когда при частичном снятии процентная ставка остаётся на прежнем уровне. Эти программы являются весьма привлекательными для физлиц, которые занимаются предпринимательской деятельностью.
Поэтому, рассматривая вклады, приносящие прибыль, каждое физическое лицо должно ориентироваться на срочные варианты. Чем быстрее банку нужно отдавать депозит, тем меньше процентов он платит физическому лицу, доверившему свои ресурсы финансовой организации. Оптимальным вариантом на текущий момент считается вклад не на максимальный срок, а только на 12 месяцев.
Вклад, оформляемый до востребования, означает возможность возврата вложенных ресурсов в любой момент времени. Однако данный способ размещения активов не подходит вкладчикам, желающим получать высокие процентные выплаты.
Банковские организации предлагают физическим лицам множество программ по размещению денег, которые являются временно свободными. Бывают такие депозиты, когда ставка увеличивается со временем, или находится в зависимости от суммы вклада. Нужно отметить, что список программ с их детальным описанием публикуется на сайтах финансовых структур, которые занимаются кредитованием населения.
Важной особенностью депозита является возможность его пополнения и снятия. Однако по таким депозитным программам устанавливаются невысокие ставки. Но одновременно имеется и положительная особенность – возможность снимать ресурсы и размещать их в наиболее выгодные депозиты. Поэтому наиболее рентабельными будут вклады, условиями которых не предусматривается пополнение или снятие ресурсов.
Особенности оформления
Зачастую люди спрашивают: «Что надо делать, чтобы вложение денег в депозиты для заработка принесло максимальную прибыль?» Для этого нужно сделать сравнительно немного. Во-первых, накопить нужную сумму, чтобы оформить её под проценты в банке. Во-вторых, следует ознакомиться с условиями размещения вкладов разных коммерческих банков с целью выбора оптимального варианта. В-третьих, нужно определить вариант размещения средств: в банковском отделении или через интернет. В последнее время онлайн-кредитование постепенно набирает популярность среди российского населения.
Как правило, для оформления депозитного договора необходим паспорт –документ, по которому можно идентифицировать личность клиента банковского учреждения. Это гораздо проще, по сравнению с оформлением кредита – там необходимо больше документов, включая справки о доходах.
После подписания соответствующего договора владелец счета должен внести деньги любым способом, который для него является удобным. Это может быть наличная форма, перевод на счёт или карту. В договоре указываются способ перечисления процентов и периодичность осуществления данной операции.
График расчёта заработка по вкладу
Чтобы понимать, как быстро оправдать вложенные средства и возможно ли в этом году заработать на депозите, приведем условный пример.
Таким образом, используя самый простой пример начисления процентов, определяем следующее: при оформлении депозита на 100 тыс. руб., через год банк возвращает уже 108 тыс. руб. В общей сложности за год клиент зарабатывает 8 тыс. руб. после вложения 100 тыс. руб. Если будут появляться дополнительные условия (к примеру, снятие депозита в определённом проценте от первоначальной суммы), то соответственно, величина получаемого дохода уменьшается.
Следует отметить, что графики начисляемых процентов оформляются в качестве приложения к договору на привлечение средств физических лиц. Наличие данного документа позволяет вкладчику ориентироваться в суммах получаемых финансовых доходов от депозитных операций.
Список банков с самыми высокими ставками по депозиту
Желающие узнать какие кредитные учреждения предлагают высокие ставки по депозиту, могут обратиться к всемирной сети, где эта информация предоставлена на многих ресурсах. Специалисты отмечают, что много людей старается узнать, возможно, ли в этом году заработать на депозите. Нужно иметь в виду, что каждое финансовое учреждение придерживается собственной политики в сфере привлечения депозитов, а поэтому в данном аспекте универсальности быть не может априори. Кто-то стремится создать для клиентской аудитории либеральные условия по вкладам, а кому-то лучше сделать их более жёсткими, чем на рынке.
Специалисты определили самые выгодные ставки по депозитным продуктам со стороны российских банков. Следует подчеркнуть, что у них практически сходные условия привлечения ресурсов, за исключением некоторых нюансов. Поэтому потенциальным вкладчикам следует внимательно изучить условия каждого банка из ТОП-5, чтобы разместить свободные средства. Данная информация поможет ответить на вопрос, что надо делать, чтобы максимально заработать деньги на вкладе.
Во-первых, это «Совкомбанк», который предлагает разместить от 50 тыс. руб. под 7,8% в годовом исчислении на 12 месяцев. Данное предложение можно считать на текущий момент наиболее выгодным среди аналогов. При этом проценты начисляются лишь в конце срока действия договора, а пополнять и частично снимать средства нельзя. Единственной особенностью вклада является возможность его пролонгации.
Во-вторых, это МКБ. Здесь можно положить от 1 тыс. руб. под 7,75% в год на 12 месяцев. По данному вкладу предусматривается пополнение, однако нет частичного снятия. Проценты начисляются каждый месяц, что очень удобно для физлиц, которым нужен дополнительный доход с такой периодичностью.
В-третьих, это Россельхозбанк. Особенностью вклада является то, что его оформляют в режиме онлайн. Он характеризуется довольно высокой минимальной суммой, которая равна 1,5 млн. руб. Вклад размещается на 12 месяцев при процентной ставке в 7,55% годовых. Условиями депозитного договора не предусматривается пополнение счета, а также его снятие в любом размере. При этом осуществляется капитализация процентов, что способствует росту дохода по данному продукту. Выплата процентов при отсутствии капитализации осуществляется каждый месяц.
Далее следует Сбербанк России, где предусмотрено несколько интересных предложений для потенциальных вкладчиков. Сумму от 50 тыс. руб. на 12 месяцев можно разместить под 7,50%. Условиями вклада не допускается пополнение, а также частичное снятие. Осуществляется капитализация процентов и ежемесячное их начисление.
Также можно выделить Промсвязьбанк, который размещает средства физических лиц в размере от 10 тыс. руб. При этом ставка составляет 7,5%, а срок кредитования свыше 397, но не более 731 дня. Как и в предыдущем случае, оформление вклада не предполагает пополнения или снятия в той или иной сумме. Важной особенностью вклада можно считать то, что предусматривается возможность льготного расторжения договора. Проценты начисляются в конце срока – удобный вариант для людей, которые заинтересованы в накапливании денежных средств, а не их ежемесячном расходовании.
Калькулятор по депозиту
Известно, что главной задачей каждого клиента является размещение собственных сбережений на депозите таким образом, чтобы обеспечивался доход по максимуму. Для определения итоговой суммы вклада после окончания срока действия договора, недостаточно обладать информацией о размере ставки. В этой связи целесообразно использовать калькулятор по депозиту, поскольку в этом функциональном инструменте учитываются все факторы, влияющие на размер процентных выплат. Сюда относится возможность капитализации депозита и его пополнения. Также можно выделить такую опцию, как снятие денежных средств (частично или полностью).
При оформлении вклада нужно учитывать то обстоятельство, что проценты на территории России подлежат налогообложению. Размер налога находится на уровне 35% от размера взноса, если имеет место превышение процента по рублёвому вкладу над ключевой ставкой Центробанка на 5 пунктов.
В калькуляторе указывается планируемая дата размещения вклада и его срок. Программа точно укажет ту дату, когда нужно обратиться банк, чтобы забрать депозит, или переоформить его в соответствии с актуальными банковскими программами.
Примечательной особенностью калькулятора депозитов можно считать то, что он сравнивает сумму получаемого дохода, принимая во внимание следующие моменты:
- осуществляется капитализация начисленных процентов (они добавляются к сумме взноса, способствуя формированию новой базы для начисления дохода);
- проценты учитываются на отдельном счёте.
Если рассматривать счет с возможностью пополнения, то в калькуляторе нужно указывать периодичностью внесения дополнительных взносов, а также их сумм. При этом рассматриваются плановые показатели, которые могут быть откорректированы по факту.
