Условия кредитной карты ВТБ 101 день без процентов

Банком ВТБ выпущен оригинальный продукт — кредитная карта с продленным грейс-сроком продолжительностью 101 день. При следовании минимальным условиям пользователь продукта может не выплачивать проценты кредитору.

Что такое карта 101 день без процентов от ВТБ 24

Мультикарта с льготным сроком обслуживания включает в себя помимо выделенной кредитной линии льготного периода обслуживания следующие опции:

Подключение к бонусной программе с возможностью выбора отдельных категорий для начисления повышенного кэшбека;
Доступ к системе интернет-банкинга и мобильному приложению для управления своими финансами;
Возобновляемые параметры беспроцентного финансирования после полного взаиморасчета.

Поговорим о том, каковы условия кредитной карты 101 день без процентов. Обзор и отзывы помогут разобраться в ее преимуществах и недостатках. После ознакомления с данным обзором, вы сможете решить, стоит ли оформлять кредитную карту.

Условия использования карты 101 день без процентов

Оформление кредитного продукта предлагается на следующих условиях:

Персональная ссудная линия и установление лимита в пределах 1 млн. руб.;
Грейс-период по расходным операциям — 101 день. На протяжении этого периода следует покрыть долги, чтобы не брались проценты;
0% годовых при использовании заемных средств и погашении овердрафта на протяжении грейс-периода;
Ставка 26% годовых при выходе за грейс-период. Возможность подключения опции “Заемщик” для уменьшения переплат до 16%;
Сумма очередного платежа по карте — 3% от общего объема задолженности в текущем месяце;
Возможность снимать наличные с карты с сохранением условий льготного кредитования.

При следовании базовым условиям плата за ведение расчетного счета не взимается. Распоряжаться денежными средствами можно по своему усмотрению — снимать наличие в банкомате, осуществлять переводы другим лицам и организациям, расплачиваться карточкой в торговых сетях.

Условия выдачи кредитной карты

Оформить карту ВТБ 101 день без процентов удобно дистанционно, в офисе или с услугами содействующих организаций в выборе финансовых решений. Заемщику, заинтересованному в выпуске карты, потребуется:

Заполнить анкету на сайте финансово-кредитного учреждения, внеся в нее контактные и паспортные данные, сведения по доходам и занятости;
Дождаться вердикта кредитора в сообщении или обратном звонке, выбрать подходящее отделение для выдачи карты после ее изготовления;
Подписать договор кредитования и получить кредитку на руки.

Грейс-период по пластику будет отсчитываться с первой покупки. Использовать средства можно на любые цели в пределах установленного лимита. При установлении лимита в пределах 300 тыс. руб. оформление карты проходит только с предоставлением паспорта. При запрашивании большего лимита в банк потребуется предоставить документы по уровню заработка. Оформление залога или обязательной страховки не предусматривается. Выдача кредитки осуществляется без привлечения поручителей.

Более подробные условия вы можете узнать в статье о Мультикарте ВТБ.

Преимущества кредитной карты 101 день без процентов

Отзывы о карте ВТБ 101 день без процентов позволяют убедиться в наличии у предложения следующих преимуществ:

Возможность самостоятельного подключения и управления бонусной программой. Всего предусматривается 7 опций вознаграждения, подключить любую из них можно бесплатной. Смена категорий с начислением кэшбека за покупки доступна 1 раз в месяц;
Снятие наличных в банкомате без комиссии, эта операция не прерывает течение грейс-периода;
Возможность выпуска пластика с любой валютой и заказа дополнительных карт к основной;
Возможность выбора подходящей платежной системы — Visa или MasterCard;
Возможность использования заемных средств для погашения кредитов, выданных другими организациями;
Привязка карты к смартфону для оплаты одним касанием;
Специальный период для снятия средств без переплат и отправки переводов через интернет-банк в объеме до 100 тыс. руб.;
Бесплатное ведение карточного счета при оборотах по счету от 5 тыс. руб.;
Оперативная доставка изготовленной карты в ближайший офис и получение по паспорту.

Пользователи интересуются, в каких банкоматах можно осуществить снятие наличных с кредитной карты ВТБ без процентов. Согласно описанию тарифного плата, обналичивать деньги с ссудного счета без доначисления сбора можно в собственных терминалах ВТБ и в ПВН организаций-партнеров.

В чем подвох карты 101 день без процентов

Опытными заемщиками было отмечено наличие у продукта VTB подводных камней:

Беспроцентный срок предоставляется разово. Поэтому не получится всегда держать счет в минусе. Даже в рамках предоставленного льготного срока клиенту потребуется вносить минимальный платеж. Он составляет 3% от накопившейся задолженности. В случае невыполнения базовых условий (траты на 5 тыс. руб. в текущем периоде) клиенту начисляется комиссия за ведение ссудного счета;
Сумма баллов напрямую зависима от объема затрат по счету в расчетном периоде. Так, рассчитывать на наибольшую выгоду можно при затратах по пластику на сумму свыше 75 тыс. руб. При невыполнении этого условия объем премирования за совершенные покупки снижается;
Эмитентом заявлено о возможности без комиссии снимать денежные средства в срок 7 дней с даты активации пластика. На самом деле комиссия взимается, после закрытия расчетного периода она выплачивается в виде кэшбека на кредитку;
Сервис смс-информирования по кредитке предоставляется на платной основе, при невыполнении базовых требований плата за ведение обслуживания составит 249 руб. ежемесячно;
Программа привилегий подразумевает возможность расплатиться начисленным кэшбеком у партнеров. Полый список партнеров представлен на сайте. Начисленными бонусами нельзя оплатить отдельные услуги или использовать эти средства для совершения перевода;
Даже при установлении начального лимита по карте кредитор оставляет за собой право изменить доступную сумму заимствований без предварительного уведомления;
Обналичивание денежной массы и совершение переводов с карточки ВТБ вне 7-дневного периода потребует уплаты комиссии за транзакцию в объеме 5,5%. Минимальная сумма комиссии за операцию — 300 руб.

Альфа Банк выступает партнером ВТБ, в банкоматах этого финансово-кредитного учреждения можно без взимания дополнительной платы снять средства.

Отзывы пользователей кредитной карты ВТБ 24

Клиенты банка ВТБ находят в кредитном предложении плюсы и минусы. Большая часть заемщиков в качестве плюса отмечает предоставление продолжительного беспроцентного периода кредитования. К тому же банк не ограничивает возможность использовать заемные средства для снятия наличных, переводов или традиционных покупок. Клиенты пишут, что в первый месяц активации пластика действует максимальный кэшбек в выбранной категории вне зависимости от затраченных средств. Поэтому еще при получении кредитки в отделении рекомендуется выбрать ту категорию кэшбека, где планируется большая часть затрат.

Некоторые пользователи отмечают в качестве плюса возможность смены категорий для получения повышенного вознаграждения. Возможность бесплатной смены категории кэшбека предусматривается единоразово в течение календарного месяца. Это позволяет планировать крупные покупки и получать бонусами до 10% от объема потраченных средств.

Пользователи неоднозначно оценивают установленные банком комиссии. Так, при совершении обычных переводов с карты на карту потребуется заплатить отдельно 6,75% комиссии от суммы перевода. Минимальная плата за совершенную транзакцию на иную карточку составляет 50 руб. Лимит по карте предоставляется разово, это значит, что уже с момента совершения первой покупки начинает отсчитываться 101 день выделенного периода. Если вовремя вернуть задолженность не удалось, потребуется приготовиться к тому, что банк-эмитент начнет начислять на остаток задолженности 26% годовых.

На форумах некоторые клиенты учреждения пишут о проблемах с начислением вознаграждений за покупки. Путаницу вызывает стандартное вознаграждение в объеме 2,5% от покупок и программа привилегий “Коллекция”. Как раз в ней можно выбрать отдельные категории, по которым будет начисляться вознаграждение. При оплате товаров в других категориях действуют стандартные условия по начислению вознаграждения. Но очевидно одно — такая карта будет отличной альтернативой круглосуточным займам.

Минусы в карте 101 день без процентов

Льготный срок пользования заемными средствами начинает отсчитываться с момента проведения первой расходной транзакции по счету. Ровно через 101 день заемщику нужно полностью погасить овердрафт, в ином случае на остаток начисляются стандартные 26% годовых. Если был допущен пропуск минимального платежа, банк начинает применять штрафные санкции — 0,1% за каждый день просрочки на весь объем задолженности.

Если у пользователя есть желание снизить процентную ставку до 16%, он должен подключиться к специальной опции “Заемщик”. Подключение к ней возможно при наличии открытых кредитов или оформленной ипотеки в ВТБ. Разница в переплате будет опять же компенсироваться в форме вознаграждения на премиальный счет. Предлагаются более выгодные условия при оплате других кредитов, оформленных в ВТБ, за счет денег с кредитной мультикарты.

В выбранной категории объем премирования зависит от массовых трат с использованием заемных денег. К примеру, при выборе категории “Авто” максимальная сумма вознаграждения составит 10% при условии, что расходные операции по карточному счету составят от 75 тыс. руб. При затратах по карте в диапазоне 15-75 тыс. руб. кэшбек составит 5%. Если покупки по карте в расчетном периоде меньше 15 тыс. руб., но больше 2 тыс. руб., то вознаграждение составит 2%.

Оформление кредитного предложения доступно в Москве и в других городах с доставкой в выбранное отделение. Банк придерживается уникальной политики при расчете суммы доступного лимита. Учитывается не только личный доход клиента, но и уровень прожиточного минимума в регионе его постоянного проживания. Если же подтвержденный доход ниже этой планки, ВТБ откажет в выдаче кредитки. Кредитная история имеет для банка большое значение. При допущенных ранее просрочках и высокой долговой нагрузке шансы на одобрение кредитной линии минимальны.

Мультикарта ограничивает объем максимального кэшбека 3 тыс. руб. в месяц. Наконец, 26% годовых при выходе за льготный период — это не самое выгодное решение. Тот же кредит наличными сегодня можно взять под 10-12% годовых. Некоторые банки предлагают 12-14 годовых по своим кредиткам.

Стоит ли оформлять карту 101 день без процентов

Финансовое решение от банка ВТБ будет выгодно для тех, кто привык к финансовой дисциплине. С ним можно заполучить грейс-период с продолжительностью больше 3 календарных месяцев. В то время как многими другими банками беспроцентный период ограничивается 50 днями. Данная кредитка является многофункциональной, ее даже можно рассматривать в качестве инструмента для рефинансирования действующих кредитов. Карточка будет еще более выгодной для тех, у кого уже оформлена ипотека или другой кредитный продукт в ВТБ. Тогда при ее оформлении можно рассчитывать на снижение ставки до 16% годовых.

Реальная экономия достигается в том случае, когда пользователь не вышел за границы предоставленного периода и полностью расплатился с эмитентом. В этом случае банк не взимает процентов с клиента за пользование заемными ресурсами. У рассматриваемой карты не самые выгодные условия для совершения транзакций и истребования наличных. Только в течение 7 дней с даты активации карточки средства можно перенаправить с ссудного счета на другие счета или обналичить средства через банкомат. После истечения этого срока банк начинает брать большие фиксированные сборы за транзакции. А при снятии средств в банкоматах сторонних организаций взимается плата в объеме 5,5% от суммы транзакции.

Карточный продукт больше подходит для покупок в интернете и обычных магазинах. Проценты за пользование одобренным лимитом не взимаются при условии погашения в определенный промежуток. Если сравнивать предложение от ВТБ с кредитками от других банков, то необходимо выделить существенную разницу в условиях кредитования:

По карте “Совесть” предоставляется рассрочка до 12 месяцев без процентов, у Киви Банка 50 тыс. Торговых точек, где можно совершить покупку в рассрочку. Карта выдается бесплатно, плата за обслуживание пластика не взимается. При подключении платной опции можно обналичивать средства в банкомате без дополнительной платы. Оформленная карта доставляется курьером, дополнительные документы не запрашиваются;
В Тинькофф Банке можно запросить карту “Платинум” с грейс-периодом и ставкой от 12% годовых. За расходы по кредитке можно получить кэшбек в сумме до 30%. Если речь идет о необходимости рефинансирования кредитов, выданных в других банках, то можно оформить продукт на специальных условиях с льготным сроком кредитования до 120 дней;
В Альфа Банке есть карта “100 дней без процентов”. Плата по продукту составляет от 14,99% годовых. Предоставляется возможность обналичивать до 50 тыс. руб. в месяц без уплаты комиссии за расходную операцию. Плата за истребование пластика и его доставку курьером не взимается.

Другое нарекание в программе от ВТБ вызывают условия пользования. Так, банк не дает возможности совершать переводы на иные карточки и счета без взимания сбора. Исключением являются первые 7 дней после выдачи пластика. Зато есть возможность заполнить анкету на выпуск через сайт, выбрать подходящую платежную систему и валюту счета. К примеру, при выборе рублевой валюты и лимите до 300 тыс. руб. выдача карты происходит по паспорту. Если вас интересует более крупный лимит, потребуется подтвердить доход справкой стандартного вида или по форме банка.

Подключение платных опций при оформлении кредитного предложения не осуществляется. Заемщику не нужно подключать страховку или платить за подключение к бонусной программе. Средства можно использовать по своему усмотрению, выгоднее всего расплачиваться безналичным способом. В этом случае можно рассчитывать на получение кэшбека и сохранение льготных условий финансирования.

В момент выдачи карточки задаются данные для входа в систему интернет-банкинга. Здесь ВТБ может похвастаться лаконичным интерфейсом, возможностью просматривать историю операций, совершать платежи в режиме реального времени. Для удобства можно воспользоваться сервисом автоплатежей. Через личный кабинет можно подключить дополнительные опции и услуги. К примеру, подключиться к услуге “Заемщик” для уменьшения стандартной процентной ставки. Таким образом, карта ВТБ 101 день без процентов — это клиентоориентированное предложение на рынке банковских решений для широкого круга потребителей. Детально разобравшись с ее условиями, можно получать от пользования кредитом максимальную выгоду.

Условия карты ВТБ 101 день без процентов