Решение по возможности кредитования принимается финансовыми организациями не только по результатам проверки документов. Для оценивания перспектив сотрудничества с конкретным клиентом из специального бюро запрашивается информация об актуальном рейтинге кредитования. Эта информация с 2019 г. доступна и для самих заемщиков через портал Госуслуг. Поговорим о том, как узнать свой личный кредитный рейтинг онлайн через госуслуги и чем это может помочь на практике.
Что такое кредитная история
Информация по всем выданным потребительским кредитам формирует так называемую кредитную историю. Она отражает сведения по объему взятых и исполненных обязательств, а также указывает на финансовую нагрузку заемщика.
Многих физических лиц интересует вопрос о том, где предоставляется услуга по проверке рейтинга. Есть несколько вариантов для решения этой задачи:
- Обратиться с непосредственным запросом в БКИ, где хранится информация по финансовым обязательствам гражданина;
- Воспользоваться услугами сторонних организаций (платно для запроса информации из бюро кредитных историй);
- Обратиться к порталу Госуслуг и запросить так называемый кредитный рейтинг.
Если вас интересует вопрос о том, как лично узнать об истории кредитования в интернете, продолжайте читать далее.
Для чего нужна кредитная история
Чтобы получить уверенность в отсутствии рисков при кредитовании своего клиента, банку необходимо осуществить проверку документов, а также убедиться в том, что ранее взятые на себя обязательства были исполнены клиентом без нарушения финансовой дисциплины.
Как проверить историю в интернете через госуслуги? Если у вас уже есть учетная запись на портале, то для получения сведений достаточно авторизоваться и отправить электронный запрос на получение услуги. Кредитная история — это совокупность всех данных по выданным кредитам, исполнению заемщиком долговых обязательств и применению возможных санкций со стороны банков — начисления пеней и применения мер принудительного взыскания.
Как посмотреть историю кредитования в интернете бесплатно через госуслуги? Согласно принятым поправкам в законодательстве, с 2019 г. предусматривается возможность обращения любого физического лица через портал за сведениями, которые хранятся в БКИ.
Читайте также:
Кредитная нагрузка россиян достигла минимума за 3 года
Первый займ под 0 процентов на карту мгновенно без отказа и проверок
Креативные методы взыскания долга
Где взять кредитную историю
Для получения сведений по ранее взятым, действующим и закрытым кредитам достаточно запросить информацию из того БКИ, куда были переданы сведения самим банком. К примеру, если у вас был оформлен кредит в Сбербанке, то кредитор отравляет сведения на хранение в НБКИ. Именно эта организация уполномочена вести организацию и принимать к учету новые сведения по выдаваемым финансовым продуктам.
Для чего нужна услуга проверки кредитной истории? Во-первых, для того, чтобы проверить финансовую дисциплину клиента. Так, наличие просрочек снижает шансы на выдачу нового займа. Во-вторых, для оценивания текущей долговой нагрузки. В истории хранятся сведения по открытым кредитам, что позволяет оценить объем долговых обязательств и обязательных платежей.
Чтобы найти сайт кредитных историй, можно обратиться к услугам содействия в запросе сведений из БКИ. Так, компания Эквифакс предлагает получить дистанционно рейтинг и историю.
Проверка кредитной истории через госуслуги
Для запроса официальных сведений достаточно обратиться в государственное бюро кредитных историй. Согласно действующему законодательству, оценить персональный рейтинг и кредитоспособность можно двумя путями:
- Обратиться к порталу Госуслуг и направить запрос на получение сведений из БКИ;
- Воспользоваться бесплатной возможностью для запроса расширенной кредитной истории при обращении в ЦБ с письменным заявлением.
Важно понимать, что кредитный рейтинг определяет возможность человека получить банковский кредит. Чем выше этот показатель, тем выше ваши шансы на получение одобрения со стороны банка. Этот инструмент можно рассматривать как возможность поставить себя на место кредитора и оценить перспективы сотрудничества с конкретным клиентом.
Пример отчета из кредитного рейтинга
Для понимания структуры информации из БКИ и оценивания шансов на одобрение кредита рассмотрим пример отчета по кредитной истории человека. В отчет входит несколько разделов:
- Уровень рейтинга (общая оценка финансовой дисциплины);
- Общие шансы на вероятность одобрения займа по результатам оценки совокупности показателей;
- Оценка заинтересованности клиента в получении кредитных продуктов (чем чаще человек обращается за займами, тем более высокий уровень заинтересованности у него будет приведен в отчете);
- Информация по действительности паспорта (для исключения мошеннических действий с поддельными и украденным паспортами).
Агентство кредитных историй хранит данные по всем ранее выданным и открытым кредитам. В нем же хранится информация по финансовой дисциплине заемщика. Чтобы проверить информацию по своему рейтингу, достаточно зайти на портал Gosuslugi, найти раздел с услугами ЦБ и отправить запрос на получение персонального кредитного ранга. В результате будет предоставлена информация из всех агентств, где хранятся данные о заемщике. Именно на эту информацию опирается банк при подготовке решения о выдаче банковского кредита.
Список бюро кредитных историй
Для соотечественников предусмотрено несколько бесплатных возможностей для ознакомления с данными из кредитной истории. Сведения по долговым обязательствам хранятся в БКИ. Брать новый кредит можно с уверенностью в наличии положительной финансовой репутации. На территории страны работают несколько бюро, где можно взять сведения по кредитной истории.
Предусмотрена возможность передачи сведений по выданным кредитам в следующие уполномоченные организации:
- НБКИ — самая крупная организация, которая сотрудничает с государственными и частными банками. От организации раз в год можно получить бесплатно свою кредитную историю;
- ОКБ — еще одна крупная организация, которая сотрудничает с государственными банками;
- ОБКИ — организация федерального уровня, хранящиеся сведения здесь можно запросить через госуслуги.
Это неполный перечень организаций, где заемщик может получить сведения по кредитной истории. Полный список можно найти в интернете в реестре БКИ, который формирует ЦБ. Воспользоваться услугами организаций по проверке КИ можно на этой странице.
Как повысить свой рейтинг
Если информация из бюро кредитных историй не позволяет заемщику рассчитывать на выдачу займа, придется задуматься об исправлении своей финансовой репутации. Можно взять кредит на небольшой срок у частного банка с более лояльным подходом к выдаче заемных средств. Можно пойти другим путем и исправить кредитную историю, взяв микрозайм.
Исправить информацию о кредитоспособности лично можно, если найти подтверждение уважительных причин для задержки выплат по кредиту. Для этого нужно онлайн написать обращение в БКИ, подтвердить наличие уважительных причин документами. В определенных ситуациях может потребоваться исправление недостоверных сведений, для этого нужно определять правильность отражения информации, характеризующей финансовую дисциплину. Отчет носит персональный характер и позволяет получать через портал госуслуг сведения по выданным кредитам.
Разница между кредитным историей и рейтингом
Выше вы могли посмотреть пример рейтинга, теперь разберемся с тем, как проверить его онлайн, и в чем разница между ним и кредитной историей. Каждый россиянин с 2019 г. может через сайт Госуслуг получить свой персональный кредитный рейтинг. Разница между историей и рангом человека заключается в том, что история включает в себя детализированные сведения по каждому выданному кредиту и выполнению условий заемщиком по его погашению. А рейтинг предоставляет обобщенную оценку о финансовой дисциплине.
Доступность приведенного способа зависит только от наличия учетной записи на портале Госуслуг. Узнать свой рейтинг можно через электронную услугу на сайте. По итогам обработки запроса будут предоставлены сведения о том, где должна храниться кредитная история и каков текущий показатель заявителя.
