Все уже наверняка видели рекламу относительно нового банковского продукта — так называемых карт беспроцентной рассрочки, а, в частности, Халвы от Совкомбанка. Нам захотелось более детально узнать, что же это за карта такая. Стоит упомянуть, что это уже вторая карта который выпускается за последнее время на российском рынке. Первопроходцем был Qiwi-банк, выпустивший карту рассрочки Совесть. Итак, давайте вкратце разберемся, чем же эти карты отличаются от обычных кредиток.
Отличаются они тем, что в определённых в магазинах-партнерах (список которых, кстати, ограничен, то есть не во всех магазинах данная карта принимается к оплате) можно совершить покупку в кредит, но не платя процентов. Другими словами, получить рассрочку. Работает рассрочка следующим образом. Например, вы заходите в М-видео и покупаете телефон за 20 000 руб. В течение последующих четырех месяцев нужно будет носить платеж на карту ровно по 5 000 руб. 20 000 руб. (стоимость телефона) делим на 4 (период рассрочки данного магазина) — будет 5 000 руб. в месяц.
За счет чего же достигается рассрочка? И почему за нее не берут комиссию, как за обычный кредит? Это происходит за счёт того, что магазины-партнеры дают вам скидку в размере банковских процентов. Точнее сказать, они платят банку, выпустившему карту, комиссию за то, что банк привел к ним клиента (вас), который что-то купил. Получается, что на самом деле комиссия на самом деле оплачивается банку, только не вами, а магазином. Но для покупателя все выглядит так, будто он оплачивает только цену товара и все. И это действительно заманчиво в картах рассрочки.
Давайте теперь сравним карты Совесть и Халва. Карта Совесть привлекает тем, что у нее бесплатное открытие и обслуживание. Причём раньше Совесть всё-таки брала комиссию, но с 10 апреля 2017 г. они ее отменили. В остальном стоимость и условия такие же как и на карте Халва, то есть всё бесплатно. Кредитный лимит немножко отличается: у Халвы 350 000 руб., а у Совести 300 000 руб.
Магазины партнеры тоже пересекаются достаточно сильно — например, в разделе электроники мы видим у обеих карт Простор, М-Видео, Samsung, Sony. Так что в этом смысле довольно тяжело сказать, какая карта лучшая. Если вам нужен какой-то специальный магазин который есть по одной карте, но его нет по другой, то лучше этот момент отследить, чтобы не остаться без покупки в желаемом магазине.
Еще нас немного смутило то, что чаще всего партнеры представляют рассрочку в три месяца. В принципе, есть и другие варианты, но три месяца — это самый популярный вариант. Должны заметить, что 3 месяца — это не достаточно интересно. Особенно учетом того, что многие кредитные карты с беспроцентным периодом (например, Альфа Банка) имеют большой Grace-период до 100 дней. Но, учитывая что карта рассрочки бесплатная, а за выпуск кредитки банк всегда берёт оплату, может быть рассрочка будет лучше кредита.
При этом важно понимать, что для получения рассрочки вам придется покупать товары в официальных магазина-партнерах. Это, как правило, крупные компании, которые могут предоставлять цены выше, чем какие-то небольшие ритейлеры (у которых может быть оптимизировано налогообложение). В крупных магазинах никакой дешевизне речь не идет. Поэтому вам предстоит решить, что лучше — покупать дешевле или пользоваться рассрочкой. Ну и не стоит забывать о том, что крупные ритейлеры все-таки часто устраивают акции и распродажи, так что вариант воспользоваться и низкой ценой, и бесплатным кредитом для владельцев карт Халва или Совесть все-таки остается.
