Кредитование в наше время становится очень популярным делом среди населения РФ с разным уровнем доходов. Каждому хочется воспользоваться предлагаемой суммой, но немногие задумываются о том, как же потом её вернуть, да ещё уплатить сверху проценты. Известно, что каждый кредитор проверяет соблюдение платёжной дисциплины своих клиентов, а провинившихся подвергает весьма жёстким санкциям. Зачастую люди, получив опыт работы с чужими средствами, потом на долгие годы оказываются заложниками заёмного капитала.
В этой связи возникает закономерный вопрос: возможно ли полностью исправить кредитную историю, которая была ухудшена в силу объективных или субъективных причин? В первом случае речь идёт о технических факторах и форс-мажорных обстоятельствах, случающихся часто в нашей жизни. Во втором случае дело касается уже морально-этических качеств получателя средств и его материального положения.
Особенности истории в плане привлечения заёмных средств
Под кредитной историей следует понимать опыт физического лица в обслуживании договоров кредитования – как прошлых, так и действующих на текущий момент. Если заёмщик соблюдает все требования договора и исправно платит по своим обязательствам, то это свидетельствует о том, что кредитная история у него – положительная. В противном случае он может стать нежелательным клиентом для потенциальных кредиторов –банков, МФО и прочих учреждений. Они просто занесут его в чёрный список, что означает отсутствие перспективы в получении заёмного капитала. А такая ситуация может устраивать далеко не каждого человека, поскольку обстоятельства в жизни бывают разными.
Получается, что «денежный доктор» уже на помощь просто не придёт, а поэтому его клиенту придётся собственными силами разбираться с текущими трудностями. Бывает, что человек испортит свою репутацию в качестве заёмщика, а потом не сможет долгие годы получить взаймы хотя бы небольшую сумму, которая очень нужна на текущие потребности. Порой даже МФО, которое выдаёт в долг практически каждому, может отказать в таком случае в категорической форме.
В связи с вышеизложенным, физические лица задаются вопросом относительно следующего аспекта: можно ли исправить кредитную историю? По мнению экспертов и аналитиков ничего невозможного в данном аспекте не существует – полностью не получится, а частично – вероятность есть. Но для этого следует ознакомиться с особенностями улучшения ситуации и получения соответствующих сведений.
Как получить информацию о кредитной истории?
Нужно иметь в виду, что подобные отчёты относительно опыта кредитования физических лиц находятся в соответствующих учреждениях на протяжении полутора десятков лет с того момента, как в них внесена последняя запись. Выдача их осуществляется непосредственно с согласия владельца. Даже люди, имеющие паспортные данные займополучателя, не будут иметь возможности получить такую информацию без его разрешения. Самая обширная база данных по стране находится в НБКИ, занимающимся консолидацией данных, предоставляемых банковскими структурами и другими учреждениями, задействованными в сфере кредитования. Эта организация предоставляет весьма обширный сервис на основе новейших компьютерных технологий.
У каждого гражданина РФ есть право на то, чтобы раз в течение года бесплатно получить соответствующие сведения. Изначально нужно разобраться, какая организация хранит отчёт конкретного лица: с этой целью делается запрос в Центральный каталог, где содержатся такие сведения. Это можно сделать по письменному запросу или посредством глобальной сети. Данный способ –самый оптимальный на текущий момент, не говоря уже о денежной стороне вопроса, которая здесь отсутствует. Решение вопроса другими способами, как правило, связано с осуществлением расходов на оплату услуг.
После получения ответа нужно обратиться в соответствующую организацию за отчётом. Помощь в получении этих данных может оказать НБКИ или его партнёры на основании запроса со стороны физлица. Кроме того, можно обратиться к кредитору – Совкомбанку и т.п. Как правило, ответ на запрос приходит довольно оперативно, что обусловлено наличием современных систем обработки данных.
Читайте также:
Кредитная нагрузка россиян достигла минимума за 3 года
Потребительский кредит с низкой процентной ставкой
Креативные методы взыскания долга
Как исправляется кредитная история?
Следует иметь в виду, что исправление кредитной истории начинается с того, что физлицо внимательно изучает содержание полученного отчёта. Если дела обстоят не очень хорошо, то следует проверить, имеются ли в документе какие-либо несоответствия и неточности. Если в ходе проверки будут обнаружены ошибки, то человек может исправить документ.
Чтобы оформить улучшение КИ, необходим запрос, который заверяется в нотариальной конторе. Он направляется в соответствующую организацию или в НБКИ. Бывает, что между получателем ресурсов и банком возникают спорные вопросы, которые могут быть разрешены в судебном порядке.
Если человек знает, что в течение последнего времени недобросовестно исполнял перед кредитором свои обязательства, то ему лучше задуматься: как бесплатно исправить кредитную историю. Специалисты подчёркивают, что сделать её безупречной не получится, но вполне можно провести некоторое улучшение до определённого предела. Чтобы начать улучшать действующее положение с кредитными договорами, нужно оформить в долг незначительную сумму и точно исполнить свои обязательства. Это позволит человеку восстановить репутацию у учреждений, занимающихся выдачей активов частным лицам. Нужно подчеркнуть, что исправление кредитной истории с помощью микрозаймов –весьма действенный путь к тому, чтобы не становиться изгоем на рынке микрокредитования. Получить займ на карту можно здесь.
Нужно подчеркнуть, что при наличии текущих кредитов, их также следует привести в норму: задолженность довести до уровня, предусмотренного соответствующим графиком, который является приложением к договору о выдаче средств. В качестве варианта можно рассмотреть схему рефинансирования в другом учреждении. Использование её предполагает, что кредит из просроченного переходит в категорию обычного.
Иные способы
Не каждому физлицу известно, как можно исправить кредитную историю максимально быстро. Для этого существуют специальные ресурсы в интернете. К примеру, многие люди интересуются тем, как осуществляется исправление кредитной истории с помощью сервиса Кредитный Доктор (воспользоваться этим сервисом можно здесь). Здесь заинтересованное лицо оставляет информацию о положении дел, и соответствующая программа подсказывает решение. Можно также получить консультацию у специалиста, оказывающего информационную поддержку на данном сайте.
Допустимо также улучшение кредитной истории через Совкомбанк. Данная кредитная организация предоставляет физлицам отличную возможность в плане оптимизации ситуации с заёмными средствами. Специалисты этого учреждения анализируют отчёт по каждому клиенту и предлагают оптимальные пути решения вопроса. Как правило, они устраивают людей, оказавшихся в сложной ситуации, когда никто не хочет предоставить им кредит.
Помимо этого, существуют другие способы решения проблемы, связанной с кредитной историей. Чтобы более подробно их изучить, следует в интернете найти специализированные сайты, на которых содержатся нужные сведения. Вполне возможно, что цена вопроса будет гораздо ниже, по сравнению с банками и аналогичными учреждениями.
Важность исправления кредитной истории
Когда финансовое учреждение рассматривает заявку физлица на предоставление кредита на потребительские или другие цели, оно обращает внимание на целый ряд аспектов. Это касается реальной потребности человека в кредите, уровня его доходов и материального положения (наличия в собственности недвижимости, транспорта и т.д.). Отдельно изучается его опыт работы с заёмными средствами: своевременность возврата денег, соблюдение положений договора и т.п. Это позволяет дать оценку рискам, возникающим, когда деньги предоставляются в долг определённому лицу.
Поэтому позитивная кредитная история – это сигнал для заведения, что с потенциальным заемщиком работать можно, поскольку он своевременно возвращает займы. Обратная ситуация свидетельствует о том, что человеку следует отказать в предоставлении ресурсов, и он ненадёжный в вопросах обслуживания долга.
Люди, имеющие проблемы с обслуживанием должностных обязательств, могут попытаться сделать ситуацию лучше, т.е. осуществить некоторое исправление истории работы с кредитными активами. Это поможет им в дальнейшем подавать заявки на получение денег в разные организации с минимальным риском отказа. Как правило, в большинстве случаях таким физлицам будут одобрены сделки.
Можно ли сделать историю кредитования лучше?
Зачастую люди спрашивают, как исправить или улучшить кредитную историю? Специалисты отмечают, что это возможно – нужно знать, что специализированная организация – бюро, работая с получателями ресурсов, акцентирует внимание на следующих критериях:
- заёмные средства не погашаются в соответствии с условиями договора (данное нарушение может способствовать тому, что дальнейшее сотрудничество физлица и его кредитора станет невозможным);
- наличие частых просрочек платежек, составляющих до 5 дней (порой – до 35 дней) – это нарушение относится к «среднему» уровню;
- допущение единственной просрочки на 1-5 дней – обычно это не считают нарушением, и списывают на погрешность в техническом аспекте.
Порой часть микрозайма погашается в срок, но на протяжении нескольких дней ресурсы поступают на счёт. Система фиксирует наличие просрочки в автоматическом режиме, а поэтому доказать впоследствии, что всё было сделано вовремя, и в полном объёме, бывает достаточно проблематично. В связи с этим, все люди, которые имеют текущие обязательства по кредитам, должны периодически проверять свою КИ, чтобы не допускать возникновения подобных ситуаций, а также исправлять их своевременно.
Соблюдение вышеуказанного правила позволит каждому человеку, нуждающемуся в привлечённых ресурсах, свободно оформлять заявки и получить денежные средства по мере необходимости. Особенно это важно для лиц пенсионного возраста, которые нуждаются в финансировании довольно часто: им необходимо приобретать лекарства, оплачивать услуги врачей и медперсонала, а также осуществлять другие расходы.
Поскольку работа с чужими деньгами всегда связана с риском, перед оформлением договора всегда следует подумать: а получится ли у меня своевременно рассчитаться по кредиту, и не станет ли он последним в моей жизни? По мнению экспертов, о кредитной истории нужно думать всегда, как о своих детях и родителях. Если упустить из внимания данный момент, то можно кардинально ухудшить своё материальное положение.
