Как у мошенников получается обмануть МФО и законно не платить по долгам

Мошенники МФО

Лояльные требования микрофинансовых организаций по отношению к своим заемщикам иногда оборачиваются невыплатой задолженности. Должники используют разные схемы для того, чтобы взять небольшую сумму и не возвращать ее. Обратимся к примерам обмана МФО, которые позволяют на вполне конкретных основаниях не платить за микрокредит.

Сразу хотим оговориться, что все нижеприведенные способы являются мошенническими и влекут за собой административную и уголовную ответственность для всех, кто их использует. Не используйте ничего из этого, чтобы не попасть под следствие.

Обман с номером телефона

Рассмотрим на конкретном примере, как у людей получается обмануть МФО и законно не платить по долгам. Итак, заемщику потребовалось одолжить небольшую сумму денег для срочных покупок. Он обращается в МФО через сайт, заполняет анкету и в качестве контактного номера телефона указывает несуществующий или заведомо неправильный номер контактного телефона. Когда подходит время погашения задолженности, кредитор пытается выйти на связь с заемщиком, а на том конце провода отвечает совершенно другой человек или сообщается о недоступности абонента. Так заемщикам удается уйти от звонков автоматизированных систем и разговоров с коллекторами при перепродаже им долга.

Некоторые МФО требуют указания дополнительных контактных номеров, по которым можно будет связаться с заявителем. Указание несуществующих номеров приводит ровно к такой же ситуации – кредитор не может дозвониться до реального заемщика и вынужден искать его другими способами.

Обман МФО с картой моментальной выдачи

Некоторые организации предлагают получить деньги прямо на карту с последующим автоматическим списанием задолженности с карты. Умные заемщики оформляют в банке дебетовую карту моментальной выдачи, указывают ее номер для получения денежных средств. После получения перевода они обналичивают ее и благополучно забывают о ее существовании. Когда приходит срок погашения задолженности, кредитор пытается осуществить автоматический платеж с карты. Так как денег на ней не хватает, банк отказывает в операции.

Если у заемщика несколько карт, в качестве способа вывода он может указать карту, которую потом закроет, как только получит микрокредит. Стоит отметить, что этот способ обмана работает только с дебетовыми картами. Списания с кредитных карт могут осуществляться вплоть до превышения предоставленного лимита.

Внесение поправок в договор микрокредитования

Это редкий, но очень эффективный способ обмана микрофинансовых компаний. Суть сводится к следующему – заявитель отправляет заявку на кредит, получает одобрение, в ответ ему присылают копию договора для подписания и обратной отправки. Внеся определенные поправки в соглашение о выдаче микрокредита, заявитель может потребовать от компании соблюдения условий. К примеру, в соглашение можно включить пункт о беспроцентном периоде пользования заемными средствами.

Теоретически такой способ реален, для исключения подобных действий некоторые компании вместо обычного подписания договора практикуют подтверждение подписания кредитного соглашения путем отправки СМС-кода на номер телефона или пароля на адрес электронной почты. При электронном способе подписание кредитного соглашения в документы нельзя внести каких-либо изменений.

Подтверждение договора
В случае, если договор подписывается через СМС-подтверждение, исправить его уже не получится

Ошибки в персональных данных

Как обмануть МФО? Можно допустить намеренную ошибку в персональных данных. К примеру, ошибиться в написании адреса регистрации или собственной фамилии. Когда у кредитора возникнут претензии по вопросам просроченной задолженности, заемщик может просто указать на то, что при оформлении кредита была допущена грубая ошибка в персональных данных. Следовательно, такой договор следует признать недействительным.

В данном случае заемщику может быть выдвинуто обвинение в использовании мошеннической схемы. Чтобы взыскать задолженность, кредитору придется повозиться – доказать намеренную ошибку заявителя в указанных данных и попытаться взыскать задолженность в принудительном порядке через суд.

Исправления в кредитной истории

Чтобы увеличить шансы на получение большого кредита в МФО, некоторые заемщики прибегают к обжалованию записей, внесенных в кредитную историю. К примеру, путем обращения к кредитору можно внести любые корректировки по объемам текущей задолженности и допущенным просрочкам. Главное – запастись терпением и подтверждающими документами. Так, исключить информацию о просрочках можно, если предоставить кредитору подтверждающий документ о временной нетрудоспособности или госпитализации.

Чтобы исключить негативные последствия для своей финансовой репутации, можно обратиться в компанию, которая сотрудничает с малоизвестным бюро кредитных историй. Как правило, крупные организации и банки обращаются к компаниям федерального масштаба, которые являются хранителями кредитных историй. В дальнейшем, если заявитель задумает взять кредит в банке, при проверке финансовой репутации ничего не всплывет. Применение такого способа обмана возможно лишь в том случае, когда заявителю заранее известно, с каким бюро кредитных историй сотрудничает МФО.

Отказ от выплаты задолженности

Многие заемщики задумываются о том, как не платить МФО. Самый простой способ заключается в том, чтобы вовсе отказаться от выплат. Согласно статистике, только 1 из 10 МФО обращается в суд для взыскания задолженности. Причина заключается в том, что проценты за пользование займом начисляются ежедневно. Соответственно, чем больше срок просрочки, тем больше пени и штрафы. Самое опасное, что могут сделать компании при невыплате задолженности – продать долг коллекторам. В этом случае объем задолженности фиксируется, а сами коллекторы не имеют права начислять новые пени и штрафы.

При отказе от выплаты задолженности нужно быть готовым к получению угрожающих писем на электронную и обычную почту. Также стоит быть готовым к тому, что кредитор или коллекторы будут названивать по всем номерам, указанным в анкете. Конечно, можно внести все номера в черный список. Чтобы вовсе не платить МФО, придется скрываться – не отвечать на звонки и письма, ждать списания задолженности и прекращения звонков.

Не стоит опасаться того, что кредитор заявит в полицию и попросит привлечь заявителя к ответственности за мошенничество. Такие дела редко доходят до суда и касаются в основном внушительных сумм задолженности, полученных преступным путем.

Верни долг
Если заемщик откажется от оплаты долга, МФО может продать его дело коллекторам. А они, бывает, используют экзотические способы взыскания задолженности.

Оформление нового кредита при наличии задолженности

Часто в МФО обращаются граждане, которые уже находятся в так называемой долговой яме. Теоретически кредитор может проверить это, обратившись к банку кредитных историй. Однако большинство МФО вовсе не проверяют кредитную историю, так как на отправку запроса в банк данных и обработку ответа требуется определенное время. Поэтому МФО прибегают к процедуре скоринга – экспресс-оценке финансового состояния заемщика. Скоринг позволяет оценить теоретическую вероятность возвращения микрокредита и заинтересованность заявителя в получении кредита.

Скоринг не имеет ничего общего с кредитной историей, поэтому заинтересованные лица могут без проблем взять в долг снова даже при наличии непогашенной задолженности. Лояльное отношение кредиторов к должникам можно объяснить только тем, что все риски МФО уже заложены в процентную ставку. Если срочно потребовались деньги, можно одолжить их в МФО, не указывая текущий объем финансовых обязательств. За это никто к ответственности не привлекает. В случае просрочки можно сослаться на большой объем долгов по другим кредитам. Рано или поздно кредитор поймет, что убедить заемщика в необходимости погашения долгов нереально, следовательно, ему будет проще списать долги, нежели пытаться снова разговаривать с получателем.

Кредитование в малоизвестных МФО

Как законно не платить МФО по долгам? Можно обратиться в малоизвестную компанию и взять микрокредит там. Как только подойдет срок погашения, можно поменять номер телефона и забыть о существовании кредитора. Начинающие компании в секторе микрокредитования более лояльно относятся к своим клиентам, потому что только начинают завоевывать рынок. Отсутствие практики по работе с должниками приводит к тому, что компании просто списывают долги, не пытаясь поговорить с заемщиком.

Преимущество обращения в неизвестные МФО заключается в том, что они могут быть зарегистрированы в совершенно другом регионе. Навряд ли кредитор, работающий во Владивостоке, будет использовать принудительные меры взыскания по отношению к заемщику, который проживает, к примеру, в Архангельске. Даже при заинтересованности кредитора взыскать долг ему придется направлять документы в суд по месту регистрации заемщика.

Указание ложных сведений о занятости

Можно указать в анкете информацию о наличии дополнительного дохода, чтобы увеличить шансы на одобрение микрокредита. Такие сведения никто не проверяет. Также можно указать в качестве рабочего номера телефона номер друга, который представится работодателем и подтвердит официальную занятость. Вежливое общение и метод убеждения позволят кредитным инспекторам убедиться в наличии у заявителя отменной финансовой репутации.

Этот способ обмана используется и с документами, предоставляемыми для оформления микрокредита. К примеру, можно отправить кредитору справку по доходам с прежней работы, которая уже утратила свою актуальность. Или можно сделать ксерокопию трудовой книжки, скрыв запись об увольнении с последнего места работы. Это увеличит шансы на выдачу кредита. В дальнейшем заявитель может сослаться на уважительную причину невыплаты задолженности, сказав, что его уволили с последней работы.

Оформление займа в МФО, где работает знакомый

Если срочно потребовались деньги, можно обратиться в микрофинансовую организацию, где работает родственник или знакомый. Он расскажет о последствиях невыплаты долга, а точнее – об их отсутствии для заемщика. Остается только подготовить заявку, указать сумму и срок. После получения денег на карту или электронный кошелек о существовании МФО можно забыть.

Нужно быть готовым к тому, что при уклонении от уплаты задолженности МФО внесет должника в черный список. Следовательно, получить новый займ в этой же конторе не получится, зато можно обратиться в другую компанию.

Все приведенные в качестве примера способы обмана МФО проверены на практике. Главная цель их применения – не платить долги после получения микрокредита. Данные схемы не являются мошенническими, однако могут повлечь за собой другие негативные последствия, к примеру, внесение информации по просрочкам в кредитную историю или продажу долгов коллекторам с последующими назойливыми звонками и письмами.